Las empresas tiene mecanismos para salvaguardar su sostenibilidad financiera

Para nadie es un secreto que 2023 ha sido un año complejo en materia económica. Aunque el dólar y la inflación parecen empezar a darnos un respiro, la constante han sido los altos costos que han afectado el bolsillo de los ciudadanos y la salud financiera de las organizaciones. Teniendo en cuenta este panorama, acá te contamos cómo saber si tu compañía está entrando en una crisis financiera y cuál es el momento en que una organización debe iniciar un proceso de insolvencia.

Las primeras señales

Independientemente de la industria, tamaño, actividad, equipos y directivos de una empresa, existen ocasiones y circunstancias económicas que pueden llevarla a enfrentar dificultades financieras que ponen en riesgo su viabilidad. En este tipo de casos, es importante que los administradores y accionistas estén alerta. Algunas estrategias para hacerlo son:

* Revisión de activos Vs. pasivos: consiste en calcular si los activos corrientes son suficientes para pagar sus pasivos corrientes (a corto plazo).

* Análisis de flujo de caja: las dificultades para cubrir los gastos operativos o los pagos de deudas, indican una situación financiera precaria.

* Relación de deuda: es importante evaluar la relación entre la deuda y los activos o las ventas. Una relación de deuda excesivamente alta puede indicar problemas financieros.

Estos indicadores son solo algunos ejemplos, pues cada empresa debe considerar su propia situación y el contexto de su industria.

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Ojo: no todo es una crisis…

Es importante tener en cuenta que existen altibajos y que no toda situación compleja representa una crisis financiera. En algunos casos pueden tomarse medidas para corregir los indicadores negativos, como:

• Analizar la estructura de costos e identificar cuáles han aumentado, para evaluar si es posible reducirlos o controlarlos.
• Evaluar el comportamiento de las ventas y examinar la participación de mercado.
• Explorar opciones de financiamiento o buscar capitalización.
• Reestructurar procesos o reducir costos.

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¿Cuándo es momento de aplicar la insolvencia?

Una primera señal de que la empresa no tiene más salida que la insolvencia, es cuando identifica que no podrá cumplir con sus pasivos corrientes; es decir, las obligaciones o deudas que deben pagarse en un año o menos. Igualmente, cuando los bancos comienzan a cerrarle las puertas. Decisiones desesperadas como maquillar los estados financieros o buscar préstamos con altos intereses, pueden agravar la situación.

Para iniciar un proceso de insolvencia, es fundamental buscar el asesoramiento de un experto en la materia. Este experto podrá guiar a la compañía en el análisis de las opciones disponibles y las implicaciones legales y comerciales que conlleva este proceso.

El siguiente paso es tomar la decisión de reorganizarse o liquidar. Si se opta por la reorganización, se deben cumplir una serie de requisitos contables, financieros y legales para presentar una solicitud ante la Superintendencia de Sociedades o ante un juez competente. En el caso de la liquidación, se debe presentar una solicitud para que se nombre un liquidador encargado de vender los activos de la empresa y pagar las deudas.

En general, este proceso puede llevar varios meses, incluso desde la presentación inicial hasta la aceptación del caso. Su duración puede según factores como la complejidad del caso, la cantidad de deudas y acreedores involucrados, y los requisitos legales.

La importancia de los temas financieros con los niños (insolvenciacolombia.com)

Acogerse a este proceso, puede tener ventajas y desventajas…

 Algunas de las ventajas son:

• Suspensión de los procesos legales en contra de la empresa, lo que da tiempo para reorganizarse o liquidarse adecuadamente.
• Levantamiento de embargos, que pueden dar un alivio financiero temporal y la posibilidad de utilizar los fondos embargados como capital de trabajo.
• Negociaciones favorables con acreedores.
• Continuidad del negocio.

Ahora bien, también puede haber desventajas como:

• Riesgo reputacional que puede llevar a la pérdida de confianza de los clientes, proveedores y socios.
• En algunos casos la compañía puede perder cierto grado de control sobre sus operaciones durante el proceso de insolvencia, por la intervención de un administrador designado o un liquidador.
• Si no es posible reorganizarse con éxito, la empresa puede ser liquidada y sus activos vendidos para pagar las deudas pendientes.

Para cerrar, ten en cuenta:

1. La declaración de reorganización no es equivalente a la declaración de quiebra. Este proceso se refiere a una situación en la que una organización enfrenta dificultades financieras y busca reorganizarse, por el contrario la quiebra se da si la empresa decide liquidarse. De hecho, este proceso de reorganización, puede llegar a ser un salvar vidas, empleos y negocios.

2. Lo más importante es no ahogarse: muchas veces el no actuar a tiempo, lleva a tomar medidas desesperadas que lo único que hacen es empeorar la situación.

3. Es importante que te asesores con expertos: tanto para identificar si estás en una crisis como para determinar si necesitas iniciar un proceso de insolvencia, resulta fundamental contar con asesores que puedan darte una guía experta y realista, pero sobre todo un parte de tranquilidad.

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Javier* siempre creyó tener todo bajo control, ese era el discurso que se repetía cada día y que su familia creía; pero con el paso de los meses empezó su calvario y el cielo empezó a tornarse cada vez más gris…

Aquel abril de 2019 en un viaje de los que solía organizar a la sabana de Bogotá en un retén de la policía de tránsito, luego de verificarle la documentación en la plataforma del RUNT, le indican que no puede continuar su recorrido porque el auto registraba orden de captura y por lo tanto debía ser “secuestrado”. Esa mañana Javier creía que eso solo pasaba en los “realities” americanos; allí no valió el “colabóreme mi agente” “considere que llevo a la familia” “no me haga ese daño” Para intentar remediar la situación, le dijo a su esposa Amanda*, que tenía unas multas sin pagar, y por eso se llevaban a los patios el vehículo, pero que eso cuestión de días para solucionar el problema. En ese punto Amanda empezó a sospechar que la situación económica de su esposo no andaba muy bien.

Al mes siguiente, creyendo arreglar su problema se fue a la reparadora de crédito “Emproblema tu Crédito” y allá con esperanza logró ahorrar algo para pagar parte de sus deudas, pero después de cinco meses le embargaron el salario, cuando fue reclamar sus ahorros le dieron muy poco porque el dinero se fue en comisiones del ahorro, y al revisar el estado de la negociación de las deudas, estaba en el mismo punto y corrían más intereses por mora.

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Pasados seis meses, corría el mes de octubre, Amanda al hacer un retiro del cajero, notó que el saldo que quedaba en la cuenta no era el usual y que le habían hecho un descuento considerable en su salario. Pensó que le habían hackeado la cuenta o clonado la tarjeta y bloquea la cuenta de ahorros. Al consultar vía telefónica qué había pasado le indican que le embargaron parte del sueldo por ser codeudora de su esposo. Allí el panorama se complicó porque con su salario cubrían los gastos del estudio de sus dos hijos.

Esa noche Javier tuvo que aceptar y reconocer que estaba en quiebra y que hace varios meses no alcanzaba a pagar las obligaciones de las tarjetas de crédito, ni para el crédito adquirido para costear los huecos financieros que aumentaban cada día.

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Bajo la premisa que la esperanza es lo último que se pierde, Javier a pesar de las alertas sobre el estado crítico de las finanzas del hogar, sacó un crédito a nombre de sus papás para evitar un segundo embargo sobre el salario, esperando pagar con un dinero que le debían de una obra de construcción. Dinero que seguía esperando hace seis meses. 

Finalmente llegó el momento que Javier había postergado tanto tiempo, tuvo que ir a vivir donde sus suegros, porque llevaban dos meses sin pagar arriendo. Ellos no podían creer la situación y le recriminaban a su yerno el mal manejo de las finanzas y las penurias que estaban pasando su hija y nietos.

La solución

Avanzaba el tiempo y Javier finalmente en enero del 2020, después del drama familiar que le significó reconocer su situación, entendió que debía asumir el problema de otra forma y dejar el poco “ego” que le quedaba a un lado para empezar un proceso de insolvencia. Así que decide visitar dos notarias para conocer cómo era el proceso, en la primera le informan sobre los precios y estos casi que alcanzan el valor del auto que le secuestraron en abril; horas más tarde en la siguiente le dicen que allí no hacen ese tipo de trámites. Esa tarde y por azares del destino, saludó a Antonio por WhatsApp con el que hace varios meses no tenía contacto y terminaron hablando de su crisis financiera, él le cuenta que una familiar hace poco había empezado el mismo proceso y le recomendó que contactara a Insolvencia Colombia e IFI Inteligencia Financiera.

El viernes siguiente ya estaba en las oficinas de Insolvencia Colombia donde logró encontrar ayuda profesional. Allí le contaron que las tarifas para aquellos que se declaran en insolvencia tienen unos rangos de acuerdo al monto de la deuda, y adicional, que las Notarías y Centros de Conciliación pueden ofertar mejores precios. Por fortuna le buscaron la mejor tarifa en su ciudad y para abril del 2020 logró un acuerdo de pago, y en mayo del mismo año logró recuperar su carro y levantó el embargo que tenía de su salario y el de su esposa.

Luego de un proceso de audiencias, para el 2022, después de su insolvencia pudo volver a ser cliente del sector financiero.

*Nombre ficticio, esta historia recrea experiencias que han vivido algunos de nuestros clientes.

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