La educación financiera a temprana edad es clave para tener una vida de logros financieros

En IFI Inteligencia Financiera sabemos de la importancia de enseñar a los niños sobre finanzas personales desde una edad temprana, es crucial para ayudarles a tomar decisiones financieras inteligentes y responsables en el futuro. Uno de los temas más importantes que los niños deben aprender sobre finanzas personales es el ahorro. Ahorrar puede ayudarles a alcanzar sus metas financieras y tener una base sólida para su futuro financiero.

Para enseñar a los niños sobre el ahorro, es importante explicarles el valor del dinero y cómo funciona el dinero en términos generales. También se puede comenzar a enseñarles sobre la importancia de establecer metas financieras y cómo el ahorro puede ayudarles a alcanzarlas.

Lea también: Insolvencia persona natural: mitos y realidades de una quiebra. 

Además, existen varias estrategias que pueden ayudar a los niños a comenzar a ahorrar, como:

• Darles una asignación semanal y enseñarles a separar una parte para ahorrar.
• Ayudarles a crear un presupuesto y enseñarles a ahorrar para objetivos específicos, como comprar un juguete o un libro que deseen.
• Incentivarlos a ahorrar mediante juegos o competencias.

En Colombia por ejemplo el Banco Centra “Banco de la República” también ha estado trabajando para ayudar a enseñar a los niños sobre finanzas personales y el ahorro. A través de programas educativos, como «Banco de la República en mi colegio», el banco central ha estado enseñando a los niños sobre economía, finanzas personales y la importancia del ahorro.

El programa «Banco de la República en mi colegio» se enfoca en enseñar sobre la historia y la importancia del banco central de Colombia, pero también incluye lecciones sobre el ahorro y la importancia de tomar decisiones financieras responsables.

Así como el Banco Central tiene iniciativas, los padres de familia tienen una tarea enrome en sembrar el conocimiento del manejo del dinero a sus hijos y así ayudarles a mejorar su relación con el dinero en la adultez.

Ver: las finanzas del divorcio (Revista Cromos)

Nosotros en IFI Inteligencia Financiera e Insolvencia Colombia hemos identificado que las personas que tienen mayores niveles de educación financiera de jóvenes, tienden a resolver sus problemas financieros de manera más ágil. No se trata de nunca tener un problema, sino de actuar a tiempo para resolverlo, es lo que identificamos en los casos de éxito que manejamos.

Te dejamos un par de actividades para que comiences a trabajar con tus hijos y logremos en el largo plazo un mejor bienestar financiero para la familia.

Para padres de niños menores de cinco años:

1. Juego de clasificación de monedas y billetes:
2. Reúne una variedad de monedas y billetes y ponlos sobre una mesa o en un plato.
3. Pídele a tu hijo que separe las monedas de los billetes.
4. Una vez que hayan clasificado todas las monedas y billetes, pídele a tu hijo que cuente cuánto dinero tienen en total.
5. Repite este juego con regularidad para ayudar a tu hijo a familiarizarse con los diferentes tipos de monedas y billetes, y a comprender el valor de cada uno.

Para padres de niños entre 5 y 10 años:

Crear un banco personal:

Ayuda a tu hijo a crear una «cuenta de ahorros» en casa. Esto puede ser tan simple como un frasco decorado o una caja de zapatos que se use para guardar el dinero.

Enséñale a tu hijo cómo ahorrar. Pídele que guarde un pequeño porcentaje de su asignación semanal o del dinero que reciba por cumpleaños o de sus tareas en la caja.

Haz que tu hijo establezca metas. Ayúdalo a establecer objetivos a corto y largo plazo, como ahorrar para un juguete o un videojuego, o para comprar algo más grande y costoso como una bicicleta o un dispositivo electrónico.

Fomenta la responsabilidad financiera. Enséñale a tu hijo sobre los gastos y los ingresos, y ayúdalo a comprender que debe gastar con moderación y de manera responsable.

Crea un sistema de recompensas. Cada vez que tu hijo alcance una meta de ahorro, celébralo y anímalo a seguir ahorrando.

Te puede interesa: Convalidación de acuerdo privado: una opción para recuperar la tranquilidad financiera

Estas son solo algunas de las actividades que pueden ayudar a los niños a comprender la importancia del ahorro y a desarrollar buenos hábitos financieros desde una edad temprana. Con la ayuda de estas actividades y otras similares, los padres pueden desempeñar un papel importante en la educación financiera de sus hijos.

A manera de conclusión, enseñar a los niños sobre finanzas personales y el ahorro desde una edad temprana es esencial para ayudarles a tomar decisiones financieras inteligentes y responsables en el futuro. Con la ayuda de estrategias simples y programas educativos como «Banco de la República en mi colegio», o el acompañamiento de IFI Inteligencia Financiera, podemos ayudar a los niños a establecer hábitos financieros saludables y a construir un futuro financiero sólido.

Si quiere conocer más sobre el tema y tener asesoría profesional sobre como empezar a ahorrar, solución y manejo de deudas, educación financiera o el proceso de insolvencia a persona natural, o sus finanzas, déjenos sus datos:

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Nuestra compañía es una empresa que fusiona tecnología con calidez humana, somos una Fintech orientada a ofrecer el mejor servicio a los ciudadanos. Por ejemplo:

1. tenemos un Chat basado en IA y puedes preguntarle lo que quieras sobre tus finanzas personales
2. nuestra calculadora de riesgo financiero se basa en cientos de miles de datos para contarte que tan probable es que estes en riesgo de quiebra, no es infalible, pero es un primer paso para que sepas el estado de tus finanzas personales, y lo mejor, es ¡GRATIS!

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Ahora bien, es importante tener en cuenta que muchas de las personas que deben acogerse a este proceso, sienten que la situación fue repentina o no la veían venir.

Es así que, para que ¡no lo coja de sorpresa!, acá le contamos algunos factores clave que pueden ser signos de alarma o le pueden indicar que es insolvente:

1. Llevar más de tres meses pagando créditos con otros créditos

Sucede cuando una persona, ante la falta de liquidez, recurre a nuevos auxilios financieros para cubrir sus deudas. Por ejemplo, cuando para pagar el crédito de consumo o el crédito a la hipoteca, se recurre a un avance de la tarjeta de crédito. Esto a final de cuentas, es simplemente seguir agrandando la deuda.

2. Deber más de $50 millones en tarjetas de crédito (si está en Colombia)/ USD50,000 (si está en Estados Unidos):

Aun cuando una persona tiene un sueldo del rango de $20 millones mensuales, llegar a deudas de $50 millones en una tarjeta, es un claro signo de alarma. La situación en cualquier momento será insostenible y se requieren medidas externas, pues la deuda seguirá aumentando y la capacidad de pago será nula.

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3. Perder el empleo y no tener ahorros de emergencia ni cupo de crédito disponible:

Una persona en promedio tarda de tres a ocho meses en conseguir un nuevo empleo. Si durante este periodo tiene gastos inaplazables para los que no cuenta con recursos suficientes, la insolvencia es una gran herramienta para recuperar la tranquilidad financiera.

4. El divorcio:

El divorcio de alguna manera puede afectar las finanzas de una persona, implicar gastos adicionales, desajustes, etc. En este caso, es muy importante planear no solamente los términos del acuerdo y de repartición de bienes, sino la dinámica posterior. De modo que se realice una planeación financiera conveniente.

Ver: las finanzas del divorcio (Revista Cromos)

5. Deber más de tres veces el ingreso mensual a familiares o amigos:

En muchas ocasiones es normal recurrir a las personas más cercanas para contar con un auxilio financiero. Sin embargo, cuando la deuda excede las capacidades de pago se convierte en una señal de alerta.

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6. Tener el 50% del salario en préstamos de libranza: 

Este punto está orientado básicamente a empleados públicos, docentes, miembros de las fuerzas militares, empleados del gobierno, entre otros. Se da cuando la persona tiene más del 50% de sus ingresos en préstamos de libranza, lo cual hace muy fácil entrar en insolvencia o en default financiero.

7. Haber sufrido la quiebra de un negocio que respalde con recursos de deuda personal:

Se da cuando, por ejemplo, una persona crea un negocio que desafortunadamente no funciona, pero era su fuente de ingresos. Esto puede llevar a una quiebra personal y a la necesidad de buscar recursos como la insolvencia.

Te puede interesar: Calculadora de riesgo financiero

Estas son algunas de las principales señales que no debería ignorar si actualmente tiene deudas. Muchas veces actuar antes de llegar a una situación límite, puede ser la clave para no perder la paz ni la estabilidad financiera. Recuerda que en IFI te acompañamos en tu proceso de insolvencia, y te asesoramos para el manejo de tus finanzas.

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Lo primero le preguntamos:

¿Qué es la insolvencia?

La insolvencia en Colombia es el proceso legal por medio del cual una persona o empresa que no puede cumplir con sus obligaciones financieras puede reorganizar sus deudas o liquidar sus activos para pagar a sus acreedores. En Colombia, la ley de insolvencia es conocida como la Ley 1564 de 2012, la Ley 1116 de 2006 o el Decreto 560 de 2020, y establece los procedimientos y requisitos para que una persona o empresa se declare en insolvencia y solicite la reorganización o liquidación de sus activos.

En general, el objetivo de la insolvencia de persona natural es ayudar a las personas que tienen problemas financieros a reorganizar sus deudas de manera ordenada y justa y evitar la quiebra, y por lo tanto se busca que la persona tenga la capacidad de sanear su situación financiera y cumplir con sus obligaciones financieras.

Es importante destacar que algunos deudores naturales pueden tener cierta exoneración de deudas, en caso de no tener capacidad económica para cumplir con estas y cumplir con ciertos requisitos previstos en la ley.

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Ventajas de un proceso de quiebra o insolvencia en Colombia

Un proceso de quiebra o insolvencia en Colombia tiene varias ventajas, entre ellas:

• Permite una reorganización ordenada de deudas: El proceso de insolvencia permite a las personas y empresas reorganizar sus deudas de manera ordenada y justa, en lugar de simplemente declarar a la persona o empresa en quiebra y liquidar sus activos. Esto significa que las personas y empresas pueden continuar sus operaciones y tratar de sanear su situación financiera.
• Proporciona una oportunidad de sanear la situación financiera: El proceso de insolvencia proporciona una oportunidad para que las personas y empresas sanen su situación financiera, cumpliendo con sus obligaciones financieras a través del plan de reorganización.
• Protege los derechos de los acreedores: El proceso de insolvencia protege los derechos de los acreedores al asegurar que se realice una distribución justa y equitativa de los activos de la persona o empresa en quiebra.
• Proporciona certeza y seguridad jurídica: El proceso de insolvencia proporciona certeza y seguridad jurídica a las personas y empresas involucradas, ya que establece un marco legal claro para la reorganización o liquidación de las deudas.
• Puede evitar el embargo de bienes: El proceso de insolvencia puede ayudar a evitar el embargo de los bienes de una persona o empresa, ya que proporciona una oportunidad para que las deudas sean reorganizadas o liquidadas de manera ordenada y justa.
• Exoneración de deudas: La ley colombiana prevé la posibilidad de exonerar algunas deudas de las personas naturales que no cuentan con capacidad económica para cumplir con las obligaciones financieras.

Conoce nuestro e-book – señales de sobre-endeudamiento

Es importante mencionar que un proceso de quiebra o insolvencia tiene también desventajas, como la posibilidad de la liquidación de bienes, y el impacto negativo que esto puede tener en la credibilidad de la persona o empresa.

Por:

Equipo de IFI Inteligencia Financiera e Insolvencia Colombia utilizando chat GTP de Openai

*Texto ajustado del original para facilitar lectura del lector.

Nuestra IA

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La entrada Insolvencia + Chat GPT de OpenAI se publicó primero en Insolvencia Colombia.

Diciembre es el mes de abrir regalos, y enero es el de empezar a pagarlos. Así es, el nuevo año implica una importante presión para el bolsillo para aquellos que arrastran deudas del 2022. Obligaciones que tienen el potencial de complicar gravemente la salud financiera de cualquiera si no se administran bien, sobre todo en un entorno de tasas de interés al alza. Evite una tragedia financiera, le explicamos cómo planear su 2023.

La nota completa de ELESPECTADOR la puede encontrar aquí

Lea aquí sobre los mitos y realidades de la insolvencia.

Insolvencia Colombia e IFI Inteligencia Financiera es una Fintech que ha ayudado a más de 12,000 lationoamericanos a mejorar su vida financiera.

La nota completa de ELESPECTADOR la puede encontrar aquí

En conclusión si tienes deudas difíciles, siempre hay maneras de abordarlas, utilizando la ley.

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La entrada ElEspectador – Planificar las deudas en el 2023 se publicó primero en Insolvencia Colombia.

«Tras una década desde que entró en vigencia la Ley de Insolvencia, miles de personas en el país han recurrido a esta herramienta para aliviar sus deudas.

Las campanas que anunciaban un periodo de recuperación económica subieron los ánimos luego del impacto que tuvo la recesión vivida en épocas de pandemia, “la peor desde la Segunda Guerra Mundial”, como advertían desde el Banco Mundial.

Pero el 2022 llegó con sus propios retos. Una de las condiciones más cercanas al grueso de la población en Colombia es la tendencia alcista de la inflación, que según proyectan desde el área de Investigaciones Económicas de Corficolombiana llegaría a 11,8% en octubre, 10 puntos porcentuales por encima del dato más reciente presentado por el DANE para el mes de agosto (10,84%).»

La nota completa de FORBES la puede encontrar aquí

Lea aquí sobre los mitos y realidades de la insolvencia.

En medio de este contexto, un informe de Insolvencia Colombia e IFI Inteligencia Financiera reveló que 2.952 colombianos se han declarado en quiebra. La información presentada por el estudio, que reunió datos del Ministerio de Justicia, notarías y de la propia firma, dio cuenta del incremento en la cantidad de connacionales que solicitan acogerse a la Ley de Insolvencia (Ley 1564 de 2012), con un 37,4% más frente al año 2021.

La nota completa de FORBES la puede encontrar aquí

En conclusión si tienes deudas difíciles, siempre hay maneras de abordarlas, utilizando la ley.

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La entrada FORBES – Ley de insolvencia 10 años se publicó primero en Insolvencia Colombia.

Estando a pocos meses de cerrar el año, muchas personas empiezan a revisar si cumplieron los propósitos que se fijaron al iniciarlo, y los del ámbito financiero no son la excepción, es por ello que le consultamos a expertos sobre algunas ideas de las metas que podría cumplir, y tomar mejores decisiones durante este trimestre e iniciar 2023 con unas finanzas más saludables.

La nota completa de LaRepública la puede encontrar aquí

Lea aquí sobre los mitos y realidades de la insolvencia.

En conclusion es requerido tener una metas financieras claras como desarrollar el habito de ahorrar mensualmente, invertir, optimizar gastos, entre otras para tener un mejor futuro financiero.

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