Ahora bien, es importante tener en cuenta que muchas de las personas que deben acogerse a este proceso, sienten que la situación fue repentina o no la veían venir.

Es así que, para que ¡no lo coja de sorpresa!, acá le contamos algunos factores clave que pueden ser signos de alarma o le pueden indicar que es insolvente:

1. Llevar más de tres meses pagando créditos con otros créditos

Sucede cuando una persona, ante la falta de liquidez, recurre a nuevos auxilios financieros para cubrir sus deudas. Por ejemplo, cuando para pagar el crédito de consumo o el crédito a la hipoteca, se recurre a un avance de la tarjeta de crédito. Esto a final de cuentas, es simplemente seguir agrandando la deuda.

2. Deber más de $50 millones en tarjetas de crédito (si está en Colombia)/ USD50,000 (si está en Estados Unidos):

Aun cuando una persona tiene un sueldo del rango de $20 millones mensuales, llegar a deudas de $50 millones en una tarjeta, es un claro signo de alarma. La situación en cualquier momento será insostenible y se requieren medidas externas, pues la deuda seguirá aumentando y la capacidad de pago será nula.

Lea también: Insolvencia persona natural: mitos y realidades de una quiebra. 

3. Perder el empleo y no tener ahorros de emergencia ni cupo de crédito disponible:

Una persona en promedio tarda de tres a ocho meses en conseguir un nuevo empleo. Si durante este periodo tiene gastos inaplazables para los que no cuenta con recursos suficientes, la insolvencia es una gran herramienta para recuperar la tranquilidad financiera.

4. El divorcio:

El divorcio de alguna manera puede afectar las finanzas de una persona, implicar gastos adicionales, desajustes, etc. En este caso, es muy importante planear no solamente los términos del acuerdo y de repartición de bienes, sino la dinámica posterior. De modo que se realice una planeación financiera conveniente.

Ver: las finanzas del divorcio (Revista Cromos)

5. Deber más de tres veces el ingreso mensual a familiares o amigos:

En muchas ocasiones es normal recurrir a las personas más cercanas para contar con un auxilio financiero. Sin embargo, cuando la deuda excede las capacidades de pago se convierte en una señal de alerta.

Te puede interesa: Convalidación de acuerdo privado: una opción para recuperar la tranquilidad financiera

6. Tener el 50% del salario en préstamos de libranza: 

Este punto está orientado básicamente a empleados públicos, docentes, miembros de las fuerzas militares, empleados del gobierno, entre otros. Se da cuando la persona tiene más del 50% de sus ingresos en préstamos de libranza, lo cual hace muy fácil entrar en insolvencia o en default financiero.

7. Haber sufrido la quiebra de un negocio que respalde con recursos de deuda personal:

Se da cuando, por ejemplo, una persona crea un negocio que desafortunadamente no funciona, pero era su fuente de ingresos. Esto puede llevar a una quiebra personal y a la necesidad de buscar recursos como la insolvencia.

Te puede interesar: Calculadora de riesgo financiero

Estas son algunas de las principales señales que no debería ignorar si actualmente tiene deudas. Muchas veces actuar antes de llegar a una situación límite, puede ser la clave para no perder la paz ni la estabilidad financiera. Recuerda que en IFI te acompañamos en tu proceso de insolvencia, y te asesoramos para el manejo de tus finanzas.

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Lo primero le preguntamos:

¿Qué es la insolvencia?

La insolvencia en Colombia es el proceso legal por medio del cual una persona o empresa que no puede cumplir con sus obligaciones financieras puede reorganizar sus deudas o liquidar sus activos para pagar a sus acreedores. En Colombia, la ley de insolvencia es conocida como la Ley 1564 de 2012, la Ley 1116 de 2006 o el Decreto 560 de 2020, y establece los procedimientos y requisitos para que una persona o empresa se declare en insolvencia y solicite la reorganización o liquidación de sus activos.

En general, el objetivo de la insolvencia de persona natural es ayudar a las personas que tienen problemas financieros a reorganizar sus deudas de manera ordenada y justa y evitar la quiebra, y por lo tanto se busca que la persona tenga la capacidad de sanear su situación financiera y cumplir con sus obligaciones financieras.

Es importante destacar que algunos deudores naturales pueden tener cierta exoneración de deudas, en caso de no tener capacidad económica para cumplir con estas y cumplir con ciertos requisitos previstos en la ley.

Lea también: Insolvencia persona natural: mitos y realidades de una quiebra. 

Ventajas de un proceso de quiebra o insolvencia en Colombia

Un proceso de quiebra o insolvencia en Colombia tiene varias ventajas, entre ellas:

• Permite una reorganización ordenada de deudas: El proceso de insolvencia permite a las personas y empresas reorganizar sus deudas de manera ordenada y justa, en lugar de simplemente declarar a la persona o empresa en quiebra y liquidar sus activos. Esto significa que las personas y empresas pueden continuar sus operaciones y tratar de sanear su situación financiera.
• Proporciona una oportunidad de sanear la situación financiera: El proceso de insolvencia proporciona una oportunidad para que las personas y empresas sanen su situación financiera, cumpliendo con sus obligaciones financieras a través del plan de reorganización.
• Protege los derechos de los acreedores: El proceso de insolvencia protege los derechos de los acreedores al asegurar que se realice una distribución justa y equitativa de los activos de la persona o empresa en quiebra.
• Proporciona certeza y seguridad jurídica: El proceso de insolvencia proporciona certeza y seguridad jurídica a las personas y empresas involucradas, ya que establece un marco legal claro para la reorganización o liquidación de las deudas.
• Puede evitar el embargo de bienes: El proceso de insolvencia puede ayudar a evitar el embargo de los bienes de una persona o empresa, ya que proporciona una oportunidad para que las deudas sean reorganizadas o liquidadas de manera ordenada y justa.
• Exoneración de deudas: La ley colombiana prevé la posibilidad de exonerar algunas deudas de las personas naturales que no cuentan con capacidad económica para cumplir con las obligaciones financieras.

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Es importante mencionar que un proceso de quiebra o insolvencia tiene también desventajas, como la posibilidad de la liquidación de bienes, y el impacto negativo que esto puede tener en la credibilidad de la persona o empresa.

Por:

Equipo de IFI Inteligencia Financiera e Insolvencia Colombia utilizando chat GTP de Openai

*Texto ajustado del original para facilitar lectura del lector.

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