Sin duda es bastante común relacionar la palabra insolvencia con un proceso negativo, de falta de plata, quiebra financiera, reporte en centrales de riesgo, etc. Y, aunque efectivamente la insolvencia es un proceso que esta relacionado con una situación compleja en términos financieros, la verdad es que es mucho más común de lo que nos imaginamos.

Esta representa un gran alivio para muchos trabajadores y profesionales que por algún motivo han llegado a requerir una segunda alternativa para normalizar su situación y retornar a la calma financiera. Acá le contamos de qué se trata este proceso y lo que debe saber sobre él.

¿Qué es la ley de insolvencia a persona natural?

Lo primero es tener claridad sobre el término. Tal como cuenta Luis Benítez, Director de la empresa Insolvencia Colombia, este es un procedimiento legal que le permite a las personas sentarse con sus acreedores a negociar deudas o a declararse en quiebra. Además, posibilita obtener acuerdos para normalizar la situación financiera y acomodar los compromisos con sus acreedores, a su capacidad de pago real.

Para este proceso, que se presenta ante notarías o centros de conciliación autorizados por el Ministerio de Justicia, Benítez recomienda siempre estar acompañado por un experto en finanzas personales y que tenga experiencia negociando.

Así mismo señala que la insolvencia trae importantes beneficios, como la suspensión de  procesos de embargo o remate de inmuebles, abiertos previamente. Igualmente, una vez inicia el proceso, la persona ya no puede ser demandada por los acreedores, y en caso de que la situación sea crítica, puede liquidarse el patrimonio. Por otra parte, el blindaje legal para las personas que se acogen a la ley, impide a los acreedores quitarle su fuente de manutención, realizar llamadas de cobro, etc.

En el caso de negociación de deudas, si la persona llega a un acuerdo de pago, lo principal es que cumpla con todas las estipulaciones que se dicte y el plan de pagos que se ha establecido. Posteriormente, tiene que volver a la notaría o a un centro de conciliación a validar el cumplimiento del acuerdo. En cuanto a liquidación patrimonial, este puede ser un proceso largo, pero que le permite a la persona vivir tranquilamente.

De modo que la insolvencia a persona natural, que es regida en Colombia por la Ley 1564 de 2012, representa una segunda oportunidad para el cumplimiento de los compromisos y el mantenimiento del buen nombre frente al sector financiero y cualquier otro acreedor.

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Mitos y verdades:

Ahora bien, teniendo claro de qué se trata este proceso, vamos a solucionar algunos de los mitos más comunes al respecto.

• La insolvencia es para personas irresponsables: esta creencia es falsa, pues así como la irresponsabilidad puede ser una de las razones para llegar a este punto, no es la única. Existen motivos como: despidos de trabajo, reducción de sueldo, descuadres financieros por hechos externos, inversiones sin retorno, falta de planeación, entre otros.
• La insolvencia es para personas en la ruina: esta es una de las creencias más comunes al respecto y es totalmente falsa. La gran mayoría de personas que entran en un proceso de insolvencia, son profesionales e incluso tienen especialización; y además cuentan con un ingreso medio. Incluso son personas que, por su nivel de vida, han tenido acceso a créditos de diferente tipo. De modo que la insolvencia no es solo para personas que han perdido todos sus recursos.
• La vida crediticia queda anulada después de declararse en insolvencia: esta afirmación es falsa,  y de hecho la intención de la ley es precisamente que las personas puedan reactivarse financieramente. Ahora bien, es claro que no es de manera inmediata que una persona en insolvencia puede acceder a nuevos préstamos, pues hay que hacer una reconstrucción de la confianza con el sistema financiero. Pero una vez cumplidos los términos de los acuerdos, podrá retornar a la normalidad. En el caso de liquidación patrimonial, son cinco años después de iniciar el proceso que se recupera la vida crediticia.
• Puedo quedar con una valoración negativa en centrales de riesgo: falso. Con la negociación de deudas, dependiendo de las entidades, estas de una vez pueden  empezar a reportar positivamente en las centrales de riesgo; y cuando acaba el acuerdo, si o si, todas reportan positivamente.

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¿Para qué quedarse en los mitos?

Son muchos quienes tienen completamente afianzado este tipo de creencias sobre la insolvencia, y prefieren la intranquilidad antes de recurrir a una opción que puede darles un respiro y ayudar a organizar su vida. La consecuencia, es sin duda, seguir agrandando la deuda y perder completamente la paz. Además, dejar de lado una opción puede ayudar a tener la vida financiera deseada en el largo plazo.

Es así que, ya sea la búsqueda de una solución de insolvencia u otra opción de alivio y asesoría financiera, consulte. No se ahogue, pues muchas veces la solución es más sencilla de lo que se imagina. Si quiere conocer más sobre el tema y tener asesoría profesional sobre el proceso de insolvencia a persona natural, o sus finanzas, déjenos sus datos:

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Por Brenda Archila
Consultora – abogada de Insolvencia Colombia|| @BrendaArchila1

En épocas de crisis, el Estado debe propender por la protección y garantía de los derechos de los habitantes de su nación, claro está, haciendo un test de igualdad frente a los posibles conflictos de intereses que se puedan presentar entre los diferentes grupos poblacionales. Razón por la cual, hemos decidido centrarnos en uno de los sectores que pueden llegar a verse afectados a partir de las medidas de protección implementadas en lo que se refiere a la prevención del Covid-19, como los son los trabajadores y empleadores. A continuación, vamos a estudiar que puede y que no puede hacer su empleador en esta época de cuarentena.

• ¿Puede el empleador dar por terminado el contrato de trabajo teniendo como fundamento la crisis de salud causada por el Covid-19?

No, el Gobierno Nacional no ha autorizado a los empleadores el despido individual o colectivo de trabajadores, sí no existe una justa causa, las cuales se encuentran establecidas en el artículo 62 del Código Sustantivo del Trabajo. Es importante resaltar que la causal para dar por terminado el contrato de trabajo por fuerza mayor a causa de la pandemia del Covid-19 debe ser declarada por un Juez de la Republica, no discrecionalidad del empleador.

• ¿Puede el empleador suspender el contrato de trabajo teniendo como fundamento la crisis de salud causada por el Covid-19?

No, el empleador no tiene autorización para suspender los contratos de trabajo de sus trabajadores, así lo ha reiterado el Ministerio de trabajo a través de la circular 021 del año 2020. La suspensión solo uerza mayor o caso fortuito: Las circunstancias que dieron origen a la declaratoria de emergencia sanitaria no se enmarcan en el concepto. Por licencia o permiso temporal no remunerado, a solicitud del trabajador.

• ¿Puede el empleador decretar vacaciones colectivas o individuales, si es así, tengo derecho a que se page de igual manera mi salario?

Sí, con base en la circular 022 de 2020 el empleador y los trabajadores están facultados para decretar vacaciones colectivas, anticipadas o anuales. Además de esto, es importante resaltar que las vacaciones remuneradas es un derecho de todo trabajador, razón por la cual, ningún empleador está autorizado para omitir el pago de las vacaciones a sus trabajadores.

• ¿Si tengo menos de un año trabajando en la empresa, también pueden enviarme a vacaciones?

Sí, esta modalidad se llama vacaciones anticipadas, la cual aplica para los trabajadores que tengan un termino inferior a un año de trabajo. ¡Ojo! En caso de terminarse el contrato de trabajo por alguna de las justas causas, el empleador tendrá el derecho de descontar el pago anticipado de las vacaciones de la liquidación final de las prestaciones sociales.

• ¿Puede mi empleador modificar mi horario de trabajo debido a la crisis producida por el Covid-19?

Sí, el empleador tiene la facultad de reducir o ampliar la jornada laboral establecida, dependiendo de las necesidades del servicio o de las necesidades especiales, sin que esto contrarié los parámetros legales establecidos en la ley, repartido entre mínimo 4 horas diarias y máximo 10 horas diarias, sin que se superen las 48 horas semanales.

• ¿Puede mi empleador despedir personal sin causa justa?

Sí, el empleador puede hacerlo siempre y cuando pague la indemnización reglamentada por la ley, junto con la debida liquidación.

• ¿Puedo pactar nuevas condiciones laborales con mi empleador?

Es un tema complejo, pero si hay razones para pensar que la empresa requiere para su sostenibilidad un esfuerzo de los trabajadores y que igual aporta a tu sostenimiento vital si es posible realizar esa clase de acuerdos, pero siempre el empleado debe estar de acuerdo.

Por el momento como vemos la ley prevé instrumentos para que los empresarios y empleados puedan hacer frente a esta crisis, esperamos que el empleo se proteja y que las empresas y sus colaboradores avancen y sobrepasen de la mejor manera esta crisis del COVID-19.

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Por Miguel Fernando Moreno*|| @mifemo2

​Es común escuchar durante la infancia la famosa fábula de la hormiga, destacada por trabajar durante el verano recolectando provisiones y así se prepara para la época de invierno, asegurando su supervivencia en tiempo de escases. Aunque el cerebro de la hormiga representa el 6% de su tamaño corporal, es tres veces mayor que el del hombre; sorprende la capacidad y disciplina que tienen para reservar alimento “planeando” el futuro, esto marca una gran diferencia con muchos hombres y mujeres que viven en una burbuja en el espacio y en el tiempo, casi en un presente eterno.

Algunas preguntas que normalmente no se plantean en la cotidianidad, servirán de termostato para determinar cuáles son nuestras reservas para el futuro. ¿Qué pasaría si te despidieran del trabajo? ¿No logras ubicarte laboralmente por varios meses? ¿Tú o algún integrante de la familia se enferma? ¿Sufres un accidente?  Ahora bien, en el caso de tener un negocio y este, ¿no genera la rentabilidad esperada? ¿Se pierde un envío con mercancía? ¿Se presenta una oportunidad de negocio interesante? O al momento de retirarte como sucede en muchos casos ¿el plan de jubilación no corresponde con tus gastos?, ¿tendrías la disponibilidad de dinero ahorrada para suplir alguna de las anteriores eventualidades?

Mucho se habla del ahorro y sus beneficios, pero realmente ¿cuáles son los factores que inciden para no tomar acción ante este hábito financiero?  Más allá del salario, ingresos, gastos y deudas, las personas no ahorran por falta de conocimiento, si bien poseemos saberes específicos o destrezas para generar dinero por medio de nuestro trabajo, no todos poseen la conciencia de cómo administrarlo. Ante esta situación, algunas personas piensan que si no les alcanza para solventar sus gastos, mucho menos para ahorrar; otros consideran que el fruto del esfuerzo es para disfrutarlo y no para guardarlo, sin duda hay quienes viven al día a día y descuidan sus finanzas; estos pensamientos de corto plazo o de inmediatez limitan una verdadera capitalización.

Algunas estrategias puntuales para lograr un ahorro real son:

1. Educarse financieramente – sea vía You Tube, libros, charlas, entre otros,- permitirá un mejor manejo y administración del dinero y aportará estrategias y herramientas al momento de gastar, ahorrar e invertir.
2. Tener una meta u objetivo de ahorro, determinar un porcentaje mensual para lograrlo y el uso que se le dará a este. Aquí aplica el proverbio coloquial “el que no sabe para dónde va, cualquier bus le sirve” si no hay una meta clara, no tiene sentido ahorrar. Al respecto, los grandes gurús financieros recomiendan al menos 10% de los ingresos.
3. Elabore un presupuesto, semanal o mensual, facilitará la disciplina y autocontrol ante las compras por emoción y ofertas que ofrece constantemente el mercado. Esto incluye los gastos hormiga que son tan dañinos para las finanzas diarias.
4. Sea mesurado con los créditos, en especial por aquellas compras que generan gratificación y/o placer inmediato.
5. Asesórese por expertos para sanear sus finanzas, créditos e inversiones de manera efectiva. Hay que reconocer que no todo en la vida lo hemos aprendido.

Ante estas estrategias, alguien afirmaría que la vida pierde emoción si no hay forma de gastar en lo “quieres”. Pero si de responsabilidad financiera se trata, son un buen inicio para obtener resultados diferentes.
Definitivamente en la vida nunca habrá un mejor momento para empezar que ahora. Es tiempo de administrar el capital y hacer del ahorro una realidad financiera, tomar acción es lo que diferencia a los soñadores de los realizadores, sin darse cuenta el ahorro en poco tiempo se convertirá más que un salvavidas, en un hábito y se trasformará en una fuente de inversión en el mediano y largo plazo que le permitirá multiplicar el dinero, de lo contrario seguirá siendo la arena que se escapa entre los dedos cada quince días.

* Magister en Comunicación – Educación
Docente, inversionista y Empresario 

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Por Luis Alberto BENITEZ  || @betezo
La condición del capitalismo nos impulsa al consumismo, es decir, usar el dinero plástico y no ahorrar, pocas inversiones y muchos problemas financieros. Es momento que le des un vuelco a tu vida financiera así seas empleado o profesional independiente e inclusive si eres empresario algunas de estas idea te servirá.

Pero antes algunas preguntas:

• ¿Tener alcancía es ahorrar? (Si/No)
• ¿Generalmente ahorro en mi cuenta de ahorros? (Si/No)
• ¿Presto dinero a amigos y familiares para ahorrar? (Si/No)
• ¿ahorro pagando el crédito que saque? (Si/No)

Si respondiste si a alguna de estas preguntas te podemos decir que debes revalidar el concepto del ahorro.

Una de las definiciones del ahorro, según la RAE1  es Dar libertad al esclavo o prisionero, imagina la magnitud de esta palabra, el ahorro da libertad y te permitirá no depender ni de bancos, ni de terceros y menos aún de tu propio salario para volver tus sueños o metas realidad o solucionar una calamidad, de esas que tú sabes que casi no pasan (risas).

Aunque las preguntas que respondiste si obedecen a tener alguna disponibilidad de dinero en realidad solo son algo temporal en los hábitos del ahorro. Te pongo un ejemplo si ganas 1 millón mensual y has trabajado durante dos años deberías tener en tu cuenta mínimo el equivalente a 2 millones cuatrocientos, y eso que ahorrando poquito, solo el 10% de tus ingresos.

Ahora seguro tú piensas sino es el “marranito”, ni prestar a los amigos, entonces ¿cómo puedo ahorrar?
Te vamos a dar algunas estrategias útiles para comenzar a ahorrar:

1.   Ahorrar en dólares o euros

Pro
Aunque te parezca algo loco, tiene muchos sentido por varias razones. 

• La primera es que no te será muy fácil gastar ese dinero
• Por otro lado te encantara acumular moneda extranjera, te sentirás como un gánster
• En pocos billetes tienes sumas realmente grandes en pesos (40 billetes de COP 50,000 son el equivalente a 3 billetes de EUR 200)
• Será fascinante saber para que los cambias, se convertirá en todo un ritual

Contra

• Al ser en efectivo debes guardarlo bien, no queremos que lo encuentre un amigo de lo ajeno
• Perderás algo de dinero al cambiarlo, pero será mucho menor que la cuota de manejo del banco (algo así como en USD 1000 el costo de cambio sería de mil pesos)
• Aunque si no quieres cambiarlos te los podrás gastar en Paris, Milano, Venecia o tal vez New York.

2.  Cuentas de ahorro programado por compartimientos o con pacto mínimo de permanencia

Pro
A diferencia de la cuenta de ahorros, si vas a usar un método verdadero de ahorro debes ser disciplinado

• No se puede retirar recursos durante algún tiempo
• Te comprometes a una cuota fija mensual
• Tendrás tu dinero resguardado en el sector financiero

Contra

• A diferencia de las cuentas de ahorro no tiene seguro FOGAFIN

3.    ¿y sobre el marranito?

El marranito también nos sirve, pero debe ser parte de otras estrategias de  largo plazo.

Ahora bien si lo ya tienes dinero ahorrado (mínimo 5 veces tu ingreso mensual) y dependiendo de tu perfil de riesgo hay otras inversiones dónde arriesgar tu dinero, una combinación de CDT, fiducias, acciones, dinero en cuentas de ahorro

Encontramos algunas herramientas útiles para calcular cuánto debo ahorra para cumplir una meta (no tenemos ninguna relación con la entidad que realizo el simulador).

Simulador de ahorro

1 Real Academia  Española;  http://dle.rae.es/?id=1IzPngH; fecha de consulta: el 15 de marzo de 2017

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Por Juan Camilo BENITEZ

Comúnmente nos preguntamos porque el sistema financiero se vuelve un coco en nuestra vida. Muchas veces pensamos que la situación en la que estamos es culpa de los bancos, meditando sobre, las fechas de pago, los intereses, los días de mora y muchas veces en la cantidad de obligaciones que adquirimos de manera desmedida. Razones por las que al final decimos: “El sistema financiero es abusivo”.

Como primera reflexión se debe tener en cuenta que para entrar al sistema financiero existe un factor fundamental que debemos ver como usuarios, y que por simple lógica lo ven las entidades financieras. El ingreso.

Como segunda reflexión se tiene que los bancos, como cualquier empresa privada, para seguir en funcionamiento necesitan clientes para poder manejar su estructura empresarial, y que la información financiera de los usuarios es visible para todas las entidades en la medida que vayamos a solicitar algún producto a diferencia de otros sectores económicos como por ejemplo las empresas de alimentos. Ellas no tienen una base de datos donde puedan ver la cantidad de alimentos que compramos mensualmente, mientras las empresas del sistema financiero cuentan con entidades adscritas como la CIFIN y Data crédito que saben cuándo es el mejor momento para llegar a una persona dependiendo su ingreso, y que generalmente lo hacen en bloque lo cual nos hace pensar que podemos hacer grandes cosas con la cantidad de dinero en crédito que podemos obtener sin tener en cuenta las vueltas que da la economía de un país.

Es decir, no nos sorprendamos si tenemos una cuenta de ahorros con buenos movimientos o un aumento de ingresos de nuestra cuenta corriente por un mejor empleo o un mejor negocio, y nos llaman los bancos a ofrecernos sus productos porque ellos buscaran tanto a las persona como a las empresas solventes para crecer como lo hace cualquier empresa.

En este orden de ideas, definimos el ingreso como la base para cualquier negocio, y debemos tener en cuenta que los bancos no nos llaman para buscar en primera medida nuestro beneficio, nos llama porque cualquier empresa necesita clientes para subsistir y necesita hacer negocios, es decir los bancos necesitan personas que les paguen interés por sus productos. Debemos aprender que si nos endeudamos o invertimos más del 30%  de nuestros ingresos sin tener en cuenta nuestros otros gastos en el futuro vamos a tener problemas. Es decir la autonomía es amplia para empezar a forjar nuestro futuro financiero, pero si no tomamos las medidas necesarias y arriesgamos nuestra calidad de vida asumiendo compromisos financieros que copen gran parte de nuestro ingreso, vamos a tener problemas en el futuro.

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Por Miguel Fernando Moreno*|| @mifemo2

El día en que lo iban a pensionar, Sebastián Nasar, docente que pertenecía al decreto 1278 se levantó a las 5:30 de la mañana para esperar el avión en que llegaba su hijo, había dormido poco y muy mal, pensando en el descuento de libranza y los 6 años que le hacían falta para pagarlo no sabía qué hacer, y todo empeoraría como si el presagio se cumpliera, pues la mensualidad que recibiría como pensión sería el 65% de los últimos 10 años de labores…. Si esta no quiere que sea el final de su historia, tenga en cuenta alguna de las siguientes observaciones.

Es usual en el gremio docente que pertenece al estado (o en general empleados públicos), recibir constantes  llamadas por parte de los bancos o entidades financieras ofreciendo préstamos, tarjetas, cupos rotativos, compras de cartera o retanqueos crediticios a tasas de interés muy bajas, pero es importante tener en cuenta todas las aristas que surgen al momento de adquirir un producto bancario.    

En la mayoría de casos, un docente adquiere una deuda o crédito por libranza seducido por los puntos por debajo de la tasa de interés corriente que se ofrece en el mercado para cursar estudios posgraduales, pagar el estudio de los hijos, hacer mejoras a la vivienda, realizar inversiones o compra de terrenos, adquirir un medio de transporte; todas, muy buenas intenciones pero requieren hacer un presupuesto de los gastos del hogar y evitar quedar con poco margen para cubrir los movimientos mensuales. Por otro lado se encuentra el caso de algunos docentes como Sebastian Nasar que adquirió un crédito para pagar un crucero y las vacaciones de fin de año, situación que de entrada desborda la responsabilidad sobre las finanzas.

Solo bajo una inversión inteligente con retornos que superen el interés que se paga de una deuda y en un tiempo no superior a un año, es mejor no cometer uno de los peores errores a nivel crediticio y es emplear el famoso “retanqueo” pues durante el tiempo que se paga el crédito, y como es bien sabido, las primeras cuotas de un crédito (particularmente primeras 24 cuotas) un porcentaje muy alto del valor de la obligación mensual se destina a intereses, eso quiere decir que durante un año, se han pagado cuotas de $618.000 a un interés del 1,16% sobre una deuda  de $30.000.000 proyectada a seis años, habrá pagado aproximadamente $3.985.000 de intereses y $3.432.000 en capital, el problema radica en que se el “retanqueo” implica volver a liquidar sobre la totalidad del dinero desembolsado el pago de intereses, situación que termina en la extensión del pago del crédito durante un tiempo mucho mayor a lo presupuestado inicialmente.

Este producto que emplean los bancos, como la mayoría de créditos, menciona las bondades de abonar a capital en cualquier momento, situación que nunca llega a ocurrir si no se generan ingresos extra, que no correspondan precisamente a horas extra, que dependiendo de la categoría en que se encuentre el docente oscilan entre $8.445 y $17.550 si está en la categoría 3B, sin entrar en detalles para llegar a dicho escalafón, entre los que se encuentra haber cursado una maestría, tener mínimo 5 años en la docencia, y haber aprobado el video de ascenso o Evaluación Docente de Carácter Diagnóstico Formativa “ECDF”…
Algo similar ocurre al momento de aceptar una “compra de cartera”, en la medida que los intereses se proyectan nuevamente sobre la totalidad de la deuda y peor aún, si se pretende disminuir la cuota mensual, -solo en circunstancias que ameriten aumentar flujo de caja, para cubrir necesidades básicas, y no para seguir gastando deliberadamente- inevitablemente el tiempo aumenta y los intereses que se pagarían por el crédito inicial pueden aumentar hasta un 50%.

Por eso, antes de tomar decisiones a nivel financiero durante la vida laboral en cuanto a inversiones y/o créditos y repetir la historia y el presagio que vivió Sebastián Nasar, es importante recurrir a una asesoría externa para evitar cometer la menor cantidad de errores que puedan afectar el futuro económico de la familia y alcanzar a disfrutar aunque suene utópico una vejez tranquila y con calidad de vida.

* Magister en Comunicación – Educación
Docente, inversionista y Empresario 

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Por Miguel Fernando Moreno*|| @mifemo2

Cuéntame, lector, la historia de hombre o mujer de muchos emprendimientos, que anduvo errante mucho después de ganar en Troya; vio muchos bancos y clientes, y dolores sufrió en el mar de los negocios tratando de asegurar la vida y el retorno de su inversión. Mas no consiguió salvarse, con mucho quererlo, pues por desconocimiento sucumbió víctima…
El colombiano se destaca por su emprendimiento, y no en vano nuestro país ocupa el cuarto puesto a nivel de innovación según El foro Económico Mundial, a pesar de este panorama esperanzador, es común escuchar personas de nuestro círculo relacional que emprenden algún tipo de negocio encarnan La Odisea de Homero, en un viaje cuyos vientos suelen desviarlos del trayecto inicial desconociendo la demanda del producto y/o servicio, temas legales, comerciales, administrativos y tributarios, entre otros; sumado a la falta de asesoría responsable y un equipo de trabajo sólido se enfrentan a la realidad de un mercado cada vez más competitivo al incursionar por primera vez en una idea de negocio. Y terminan con descalabros económicos luego de haber adquirido deudas con personas naturales o entidades financieras con la expectativa de iniciar su propio negocio.
Para todos es muy claro que nadie emprende con la intención de fracasar, pero hay decisiones que contrario a acercarnos al éxito empresarial, nos llevan al abismo financiero. Por eso, antes de gestionar una idea de negocio o empresa se requiere un grado de innovación. Sin un producto o servicio diferenciador, el riesgo que el emprendedor termine siendo un jugador más en un mercado posiblemente saturado es muy alto.
Adicionalmente, el emprendedor debe ser consiente que el capital de trabajo debe financiar la operación dependiendo del tipo de negocio que permita llegar a un punto de equilibrio, con plazos para lograr retornos o utilidades que en ocasiones puede superar los dos años, por lo cual es importante contar con un presupuesto detallado y riguroso, el dilema radica en querer disponer del dinero que genera el negocio y considerarlo “utilidad”, inmediatamente se comienza a facturar. Este es uno de los síntomas que evidencia un mal manejo financiero que requiere atención inmediata; sin solvencia para cubrir los costos como arriendos, servicios, nomina, materias primas, proveedores, facturas, prestamos, entre otros, se puede dar un paso más hacia el abismo financiero, situación que se relaciona deriva la adquisición de nuevas deudas o refinanciación de los créditos buscando “mantener a flote” el negocio. Si bien es cierto el camino al éxito empresarial no está cubierto de rosas, en este momento es vital evaluar la salud del negocio y replantear estrategias de mercadeo, operación, reducción de costos, entre otros.
En cuanto a los procesos de expansión se debe hacer una evaluación responsable en cuanto a nuevo nicho de mercado, zona de comercio o residencial y costos operacionales para evitar caer en una burbuja donde la inyección de nuevo capital posiblemente termine en sobreendeudamiento y con pocos resultados.
Es importante que antes de iniciar la travesía en su nuevo negocio se pregunte: ¿Conozco el mercado al cual quiero llegar? ¿Cuento con un producto y/o servicio personalizado con un valor agregado? ¿Conozco los elementos externos que intervienen en mi operación?  ¿Estoy preparado para el crecimiento de mi negocio? ¿Cuáles son mis fuentes de financiación? ¿Cuánto tiempo estimo para recibir utilidades o retorno?  ¿Cuento con un capital de trabajo asegurado? para evitar entrar en la estadística de las tantas empresas que abren en Colombia y cierran poco tiempo después, dejando a los emprendedores con deudas gigantescas y con remordimientos.
En el emprendimiento no hay pérdidas absolutas, solo hay derrotas temporales y frustraciones financieras que nos permiten aprender. Para evitar cometer los mismos errores y superar adversidades en futuros escenarios, se requiere tomar las medidas necesarias para que las repercusiones sean lo menos traumáticas a nivel económico y tengan alcances en el ámbito familiar. Ante las caídas o naufragios solo queda levantarnos, seguir nadando, tener tolerancia al fracaso y medir los riesgos constantemente. 
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* Magister en Comunicación – Educación
Docente, inversionista y Empresario 

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